המטרה הבסיסית והיותר מוכרת של חיסכון בקרן פנסיה היא הבטחת הכנסה חודשית בעת הגעה לגיל הפרישה, כלומר, אני כבר לא עובד אבל חסכתי סכום כסף כזה שממנו אני זכאי לקבל הכנסה חודשית לשארית חיי.

זה בדיוק החלק שאותו רובכם מכירים ועליו ברשותכם כרגע לא אתעכב.

נשאלת השאלה מה קורה אם חלילה הלכתי לעולמי בטרם עת ולא הגעתי לגיל הפרישה כדי לממש את התשלום החודשי מקרן הפנסיה?  

מה קורה אם במהלך השנים יש לי בעיה רפואית כלשהי בעקבותיה אני לא מסוגל לעבוד?

מה שרובכם לא יודעים הוא שבשני המקרים האלה קרן הפנסיה יודעת לספק לנו פתרונות מצוינים!

אז כדי שיהיה ברור יותר, נגדיר שקרן הפנסיה דואגת לנו בשלושה מצבי חיים:

המצב הראשון אליו כולנו שואפים הוא מצב של "חיים ארוכים", זה המצב המוכר והידוע בו כאמור הגענו לגיל הפרישה ואז נקבל מקרן הפנסיה כל חודש קצבה חודשית לשארית חיינו. עד 120.

המצב השני הוא חלילה מקרה של "חיים קצרים", במקרה בו הלכתי לעולמי בטרם עת, לפני גיל הפרישה.

במקרה כזה קרן הפנסיה תשלם "פנסיית שארים" לאלמנ/ה לכל החיים וליתומים עד גיל 21.

למעשה, אלה שנותרו אחריי יקבלו עד 100% מהשכר המבוטח שלי חודש בחודשו עד גיל 21 של היתום הצעיר ביותר ולאחר מכן האלמן / אלמנה ימשיכו לקבל עד 60% מהשכר המבוטח לשארית ימי חייהם.

למצב השלישי נקרא "חיים לא חיים", במצב זה בריאותי נפגעה באופן כזה שאני לא מסוגל לעבוד ולייצר הכנסה או שאני מסוגל לעבוד בהיקף חלקי כך שההכנסה שלי נפגעת.

במצב הזה קרן הפנסיה תשלם לי "פנסיית נכות" כל חודש עד גיל פרישה בסכום של עד 75% מהשכר המבוטח שלי בקרן הפנסיה ובכך תאפשר לי לשמור על רמת חיים סבירה.